À medida que os bancos tentam inovar com novos produtos e serviços, devem também lidar com o fardo crescente das iniciativas de conformidade. Consequentemente, alcançar maior velocidade e agilidade é um factor importante que impulsiona o investimento dos bancos empresariais em tecnologia. Ao mesmo tempo, os bancos devem prestar os seus serviços através do ecossistema fintech em constante evolução e adotar novas tecnologias de IA que estão a ultrapassar os limites tradicionais da atividade bancária.
Como resultado, o papel da tecnologia nas soluções bancárias corporativas — e a importância da arquitetura tecnológica — é mais importante do que nunca. Os bancos devem reavaliar e adotar componentes tecnológicos que apoiem as suas necessidades atuais e os objetivos de amanhã.
Disponibilidade de arquitetura moderna para soluções bancárias
Uma combinação de infraestruturas eficazes, utilização de plataformas tecnológicas e parceiros estratégicos é essencial para que os bancos empresariais possam entregar rapidamente o seu portfólio tecnológico. Ao avaliar aplicações, continua a ser essencial uma compreensão clara da funcionalidade de negócio oferecida, mas também dos blocos de construção da tecnologia – e de como esta se alinha com os objectivos gerais da arquitectura estratégica do banco.
Os bancos menores geralmente compram soluções de fornecedores ou assinam modelos SaaS. Os grandes bancos criam soluções principalmente porque acreditam que o banco tem muitas capacidades únicas ou que um fornecedor não consegue escalar para atender às suas necessidades. No entanto, a realidade é que, para a maioria dos bancos, existe quase sempre uma combinação de integração interna e soluções fornecidas pelos fornecedores, envoltas num conjunto de aplicações.
Os bancos devem rever as considerações de “construir vs. comprar” e os aspectos práticos da implementação de tendências arquitectónicas que modernizam a banca empresarial. Os bancos devem ser capazes de compreender a sua estratégia de arquitetura alvo em colaboração com os principais parceiros de infraestrutura e tecnologia de aplicação, e construir serviços bancários unificados fornecidos através de uma combinação de funcionalidades do fornecedor e do banco. Muitos recursos arquitetônicos (incluindo serviços em nuvem, aplicativos headless baseados em microsserviços, conteinerização de aplicativos, plataformas de dados modernas e muito mais) Atualmente disponível em uma ampla variedade de fornecedoresFacilitar ideias e apoiar iniciativas técnicas e estratégicas dos bancos.
As expectativas de hoje
Diversas tendências tecnológicas e arquitetônicas estão modernizando o setor bancário. Alguns deles – microsserviços baseados em nuvem e API – tornaram-se blocos de construção convencionais nos últimos cinco anos. Estas já não são consideradas inovações; São expectativas.
A proposta de valor da nuvem pública para aplicações bancárias está crescendo, especialmente com a expansão das capacidades de inteligência artificial (IA) baseadas na nuvem. Os bancos estão cada vez mais transferindo cargas de trabalho para a nuvem pública e adotando serviços de nuvem pública. Os principais fornecedores de serviços em nuvem (CSP) têm trabalhado com reguladores e grandes bancos para garantir a segurança e a resiliência necessárias nos seus datacenters e pilhas de tecnologia relacionadas para serviços bancários de missão crítica. Muitas ofertas de plataformas bancárias agora são nativas da nuvem, com produtos e serviços criados a partir de microsserviços baseados em API que podem ser criados e orquestrados em diversas combinações de soluções. Esta “arquitetura combinável” pode permitir novos negócios e produtos ou estabelecer uma plataforma de próxima geração que substitua sistemas legados. Como essas arquiteturas combináveis são implementadas tanto por bancos quanto por fornecedores, os limites ficam confusos na avaliação de construção (soluções proprietárias) versus compra (soluções de fornecedores).
A estratégia de dados e as capacidades das plataformas de dados bancários digitais (incluindo a habilitação da IA nas plataformas bancárias) são mais importantes do que nunca. Os bancos devem agora identificar como os seus dados podem ser expostos a análises avançadas e IA, seja com IA “na plataforma” e soluções analíticas incorporadas no código da aplicação, ou dados que de outra forma seriam Business Intelligence (BI), IA ou ferramentas analíticas .
A prontidão da IA depende de plataformas de dados sofisticadas que possam suportar capacidades habilitadas para IA, incluindo análises preditivas (por exemplo, previsão de caixa), aplicações de caixa de contas a receber e máquinas para maior risco e detecção de risco de fraude, incluindo modelos de treinamento (ML). Os sistemas de gerenciamento de banco de dados relacional (RDBMS) são difundidos, mas os bancos de dados de documentos (ou plataformas NOSQL) estão ganhando força, oferecendo eficiências de design para cargas de trabalho de alto desempenho. E à medida que a estratégia de dados amadurece, também devem amadurecer os planos para resiliência, recuperação e portabilidade de bancos de dados (como entre plataformas de nuvem, jurisdições legais e/ou localizações geográficas).
Entretanto, as expectativas de segurança estão a intensificar-se. Com a autenticação multifator (MFA) agora comum, os bancos expandem os cenários para os quais exigem MFA. Alguns bancos e fornecedores estão agora pesquisando Confiança zero Arquitetura de segurança, com verificação contínua de usuários, dispositivos e aplicações; Nada é confiável e cada evento é verificado.
O caminho a seguir para os bancos
Garantir que uma aplicação bancária corporativa digital atenda ao escopo funcional exigido é uma prioridade máxima – seja na escolha de construir ou adquirir uma plataforma bancária. Soluções de plataforma inovadoras que também são escaláveis, seguras e resilientes são possíveis quando os bancos, juntamente com os seus fornecedores escolhidos, se comprometem com uma arquitetura de blocos de construção de tecnologia moderna.
Os bancos bem-sucedidos irão:
- Opte por uma arquitetura preparada para o futuro. Os componentes arquitetônicos necessários para a inovação de produtos e melhorias de processos podem ser baseados em requisitos organizacionais, pilhas de tecnologia e parceiros fornecedores. O resultado provavelmente desempenhará um papel significativo a longo prazo para o banco, impactando a segurança, a adoção da IA, a redução da dívida técnica, a flexibilidade e a portabilidade.
- Entenda a função ponta a ponta dos dados. Dados e IA são agora partes intrínsecas da estratégia de produto. À medida que novas soluções e serviços são desenvolvidos, e à medida que os bancos desenvolvem produtos e serviços de “tesouraria inteligente”, uma compreensão abrangente do papel dos componentes de dados e da utilização da IA torna-se cada vez mais importante.
- Obtenha uma compreensão clara dos recursos complexos de segurança cibernética. A clareza sobre a segurança de confiança zero e a computação quântica pode ajudar os banqueiros empresariais e os seus homólogos tecnológicos a compreender as implicações para os seus clientes empresariais.
- Reúna as equipes. Considere as necessidades das partes interessadas em todo o banco, além da gestão de produtos e dos seus parceiros operacionais e tecnológicos diretos. As equipes de arquitetura tecnológica, infraestrutura, produtos, operações, risco e estratégia de dados/IA devem fazer parte da definição e avaliação de soluções bancárias corporativas digitais.
A tecnologia desempenha agora um papel estratégico mais importante do que da última vez que um banco escolheu uma nova plataforma bancária. Antes de avançar com novas soluções bancárias digitais corporativas, cada banco deve ter clareza sobre a sua visão tecnológica facilitadora. Uma plataforma deve ser flexível o suficiente para criar e implementar rapidamente novos produtos, recursos e processos operacionais. Deve ser rápido o suficiente para processar um grande número de usuários sem muitas transações e sem grande dependência de hardware. Estar preparado para IA, com capacidades avançadas de tratamento de dados, é essencial para sustentar os esforços de IA em escala e em múltiplas jurisdições legais. A portabilidade das aplicações bancárias para novos serviços de infraestrutura também é uma consideração cada vez mais importante para as equipes de risco e regulatórias.
Colin Kerr, CTP, At é analista de banco corporativo Celesteonde sua pesquisa se baseia em uma carreira na interseção de negócios e tecnologia bancária global. Seu foco inclui canais digitais corporativos, produtos de tesouraria e gestão de caixa, modernização tecnológica e gerenciamento de dados como base para análises e IA. Antes de ingressar na Celant em 2022, Colin foi executivo de tecnologia para canais digitais no Bank of America, onde liderou o desenvolvimento de soluções digitais de gerenciamento e análise de caixa para transações bancárias globais. Como diretor de soluções industriais para serviços financeiros globais na Microsoft, Colin desenvolveu com sucesso estratégias de crescimento do setor bancário à medida que os fornecedores de tecnologia e os bancos iniciavam a transição para a computação em nuvem.
