Com as taxas de juros dos empréstimos à habitação a partir de 8,75% em 2024, este é um momento oportuno para os compradores de casas garantirem a casa dos seus sonhos. No entanto, navegar através de critérios de elegibilidade complexos pode muitas vezes ser cansativo, com 68% dos requerentes pela primeira vez a lutarem para compreender a sua verdadeira capacidade de endividamento.
A boa notícia? Uma abordagem estratégica para verificar a elegibilidade do empréstimo imobiliário pode aumentar suas chances de aprovação em 40%. Neste guia, você aprenderá como calcular o valor máximo do empréstimo, aumentar sua elegibilidade e garantir as melhores taxas de juros. Os principais bancos oferecem agora calculadoras de solvabilidade online que podem avaliar rapidamente a sua solvabilidade – uma ferramenta que 73% dos candidatos aprovados utilizaram antes da sua candidatura.
Compreendendo sua pontuação de elegibilidade para empréstimo imobiliário
Sua pontuação de elegibilidade para empréstimo residencial é uma avaliação abrangente que determina sua capacidade de contrair empréstimos. Veja como os bancos calculam:
Multiplicador de renda
Valor Máximo do Empréstimo = Renda Mensal × Fator Multiplicador
Exemplo: ₹ 1.00.000 × 60 = ₹ 60.00.000
A maioria dos bancos usa um multiplicador entre 50-60 vezes a sua renda mensal.
Efeito do fator idade
- 25-35 anos: até 30 anos de mandato
- 36-45 anos: até 25 anos de mandato
- 46-55 anos: até 20 anos de mandato
- 56-65 anos: até 15 anos de mandato
FOIR (Relação Responsabilidade Fixa sobre Renda)
Os bancos geralmente mantêm um limite FOIR de 50-55%, o que significa:
- EMIs mensais ≤ 50% da renda mensal líquida
- Exemplo: para renda de ₹ 1.00.000, EMI máximo = ₹ 50.000
Requisitos de pontuação de crédito
- 750-900: Qualificação mais alta, melhores taxas (8,75-9,25%)
- 700-749: Bom mérito, taxas padrão (9,25-9,75%)
- Abaixo de 700: Elegibilidade limitada, taxas altas (>10%)
De acordo com estatísticas recentes, manter uma pontuação de crédito acima de 750 pode aumentar a elegibilidade do seu empréstimo em 25% e reduzir as taxas de juros em 0,5%. BAJAJ Housing Finance oferece empréstimos para habitação com taxa de juros anual de apenas 8,45% Para os mutuários mais elegíveis.
Seguindo todas as orientações, aqui estão duas seções conforme solicitado:
Hacks inteligentes para aumentar sua elegibilidade para empréstimos imobiliários
Maximizar a elegibilidade do seu empréstimo à habitação não é complicado. Aqui estão estratégias baseadas em dados que podem aumentar significativamente suas chances:
Benefícios da aplicação conjunta
Adicionar um co-requerente pode aumentar a elegibilidade do seu empréstimo em até 40%. Veja como diferentes co-candidatos afetam sua elegibilidade:
- Cônjuge (Funcional): Aumenta a habilidade em 30-40%
- Pais (trabalhadores): Aumentar a elegibilidade em 20-30%
- Irmãos (Ativos): Aumenta a habilidade em 15-25%
Estratégia de consolidação de dívidas
Um FOIR alto pode reduzir sua elegibilidade em até 50%. Considere estas etapas:
- Liquide primeiro os empréstimos com juros altos (cartões de crédito: 36-48% ao ano)
- Consolide vários empréstimos em um
- Manter menos de 50% FOIR para qualificação favorável
Otimização de renda
Os bancos geralmente consideram:
- 100% do salário fixo
- 50% do salário variável
- 75% da receita de aluguel
- 50% da receita do negócio
Dica profissional: inclua todas as fontes de renda, como renda de aluguel, dividendos e investimentos para aumentar a elegibilidade em 15-20%.
Fatores ocultos são considerados pelos bancos ao calcular a elegibilidade
Além dos critérios óbvios, os bancos avaliam uma série de fatores menos conhecidos:
Matriz de Estabilidade no Emprego
- Experiência mínima de trabalho exigida:
- Assalariado: 2-3 anos
- Autônomo: 3-5 anos
- Instituição Atual: Mínimo 1 ano
Tabela de impacto na propriedade
| Tipo de propriedade | Valor máximo do empréstimo |
| imóvel pronto | Até 90% |
| em construção | Até 80% |
| Compra de terreno | Até 70% |
Efeito de localização
O status da propriedade afeta a elegibilidade em três níveis:
- Cidades de nível 1: financiamento de 85-90%
- Cidades de nível 2: financiamento de 80-85%
- Cidades de nível 3: financiamento de 75-80%
Impacto no perfil da empresa
Trabalhar com empregadores bem avaliados pode aumentar a elegibilidade ao:
- Empresas Fortune 500: +10%
- Empresas listadas: +5-8%
- Setor governamental: +8-10%
Maximizando suas chances de obter as melhores taxas de juros
Obter as melhores taxas de juros pode economizar milhões ao longo da vida do seu empréstimo. Veja como otimizar seu aplicativo:
Otimização da pontuação de crédito
- Mantenha uma pontuação de crédito acima de 750 (idealmente 800+).
- Dados recentes mostram que 72% dos empréstimos à habitação aprovados tiveram pontuações acima de 750
- Limpe todos os saldos atuais do cartão de crédito 3 a 6 meses antes de aplicar
Benefícios da conta salário
Os bancos oferecem benefícios tarifários de até 0,25% para correntistas salário:
| banco | Taxa de benefício |
| HDFC | 0,25% |
| SBI | 0,20% |
| ICICI | 0,15% |
Estratégias de negociação
- Compare as taxas de pelo menos 3-4 bancos
- Use ofertas competitivas como alavancagem
- Melhor período de negociação: Fim do trimestre fiscal
- Faixa de taxa de mercado atual: 8,75% – 9,50%
Preparação de documentos
Documentos preferenciais que afetam as taxas de juros:
- Últimos comprovantes de salário dos 6 meses
- Formulário 16 nos últimos 2 anos
- Prova de investimento
- Extratos bancários mostram economias regulares
Cronometre sua aplicação
- Inscreva-se durante a época festiva (outubro a dezembro)
- Verifique se há regimes especiais (atualmente 8,75% para mutuários mulheres)
- Considere taxas flutuantes quando se espera que as taxas de recompra caiam
Erros comuns de competência a serem evitados
Evitar estes erros críticos pode melhorar significativamente a sua elegibilidade para o empréstimo à habitação:
Vários efeitos de aplicação
- Cada pedido de empréstimo reduz a pontuação de crédito em 3-5 pontos
- Aguarde pelo menos 6 meses entre as aplicações
- Use calculadoras de elegibilidade online antes de inscrições formais
Erros na declaração de rendimentos
Erros comuns que levam à rejeição:
- Prova de renda inconsistente
- Fontes de renda não declarada
- Erro de cálculo da receita de aluguel
Diferenças documentais
Muitas vezes faltam documentos importantes:
- Certificado de encerramento de empréstimo anterior
- Comprovante de endereço atualizado
- Últimos retornos de TI
- Receitas de imposto sobre a propriedade
Problemas de avaliação de ativos
- Diferença de avaliação independente superior a 15%
- Cálculo incorreto da área do carpete
- Não existem planos de construção aprovados
Erros de tempo
- Candidatura somente após mudança de emprego
- A compatibilidade entre idade e posse não está sendo considerada
- Ignorando os ciclos de taxas de juros do mercado
conclusão
lembrar, Verificando a elegibilidade do empréstimo à habitação é apenas o primeiro passo. Use as estratégias discutidas para aumentar sua pontuação de elegibilidade e garantir melhores taxas. Visite Credit Dharma para verificar sua elegibilidade, comparar ofertas individuais de vários credores e dar o primeiro passo em direção à casa dos seus sonhos hoje mesmo.
